Jong beginnen is later winnen
Advertenties
Regel zelf maar je pensioen
29-01-2010 14:14:07 Tros radio
“Dat de pensioenen in hun huidige vorm onbetaalbaar zijn, weten we al een tijdje. Begin 2010 presenteerde de commissie-Goudswaard een rapport dat die wetenschap nog eens onderstreepte. We moeten de pensioenen versoberen, luidde het advies aan minister Donner van Sociale Zaken, anders kunnen we ons pensioenstelsel straks wel opdoeken. Van de Nederlandse burger wordt ondertussen zelfredzaamheid verwacht. Net als eerder het regelen van gas, elektra, kinderopvang en de zorgverzekering onder zijn eigen verantwoordelijkheid zijn gaan vallen, moet hij nu ook voor zijn financiële toekomst op de bres springen.”
AOW
Als u niets extra´s regelt, ontvangt u op uw 65e pensioen. Om u een idee te geven
van de hoogte van deze uitkering: een alleenstaande krijgt 70 % van het netto minimumloon
per maand bruto (exclusief vakantiegeld). Andere bedragen vindt u op de site van
SVB.
Check uw pensioen
Als u meer wilt dan alleen AOW kunt u maatregelen nemen. De vraag
is dan natuurlijk hoeveel geld u nodig hebt om te genieten van de oude dag. Op internet
zijn veel calculator's en modules te vinden die u antwoord geven op die vraag. U
kunt berekenen wat de hoogte van uw pensioen is of u kijkt hoe hoog uw pensioengat
is.
Bijvoorbeeld op berekenhet.nl
Lift mee op uw oude pensioenregeling
Neemt u ontslag bij uw werkgever om een bedrijf te beginnen? Informeer dan bij het pensioenfonds of u nog mee mag doen aan de pensioenregeling van uw werkgever. In veel gevallen kunt u vrijwillig de regeling voortzetten. Helaas doen niet alle pensioenfondsen mee.
Verplichte beroepspensioenregeling
Sommige beroepsgroepen kennen een verplichte beroepspensioenregeling. Het gaat hier slechts om een beperkt aantal beroepen, zoals:
• advocaten
• apothekers
• dierenartsen
• huisartsen en medisch specialisten
• verloskundigen
• onafhankelijk raadgevende actuarissen
• schilders
• stukadoors
FOR
Als ondernemer heeft u meestal nog geen geld om pensioenpremies te betalen. De fiscus helpt dankzij de FOR. U bespaart belasting en de overheid wil graag dat u de besparing gebruikt om pensioen op te bouwen voor uzelf. U mag 12 procent van uw winst aftrekken van de belasting, met een maximum aftrekpost dat elk jaar opnieuw wordt vastgesteld.
U kunt ieder jaar een bedrag aan de oudedagsreserve toevoegen. Stopt u met ondernemen, dan mag u uw opgebouwde FOR en uw stakingswinst omzetten in een lijfrenteverzekering. Doet u dat niet, dan moet u over de opgebouwde FOR alsnog belasting betalen. Het voordeel is wel dat u dan waarschijnlijk in een lager belastingtarief valt, waardoor u minder belasting betaalt.
Lijfrentes
U kunt het vergelijken met een pensioen. U koopt een zogeheten lijfrenteverzekering
aan bij een verzekering. Dit is een levens-verzekering waarvoor u eenmalig of periodiek
een koopsom of premie betaalt. Wanneer u kunt aantonen dat u te weinig pensioen opbouwt,
dan is de premie of de koopsom fiscaal aftrekbaar. U moet daarvoor een zogeheten
Jaarruimte berekening maken. Alhoewel de lijfrentes populair zijn, is er ook wel
wat op af te dingen. De kosten zijn vaak hoog en eenmaal ingelegd geld kan niet meer
worden teruggevraagd.
Sparen
Natuurlijk kunt u ook zelf sparen of beleggen voor later. U kunt maandelijks
of jaarlijks een bedrag opzij zetten. Het voordeel is dat u zeer flexibel bent en
zelf kunt bepalen wat en wanneer u stort. Het nadeel is dat uw stortingen niet fiscaal
aftrekbaar zijn. Sterker nog: de fiscus wil wellicht zelfs geld zien! U moet een
heffing van 1,2 procent betalen.
Zie ook de site van de belastingdienst.
Bijkomend nadeel is dat bij sparen het kapitaal langzaam groeit, het is zelfs de
vraag of u daar een volwaardig pensioen mee opbouwt. Bij het beleggen in aandelen
of obligaties loopt u bovendien tevens koersrisico.